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中国外汇严管 移民铤而走险

加州查获贿赂行员 违法开设帐户供转钱 违背反洗钱爱国者法案 资金恐全数没收

2022/04/04   维加斯新闻报
文：罗越

        △中国近几年外汇管制愈来愈严格，而使得需要在美国用钱的中国朋友，相当不方便，然而上有政策，下有对策，许多游走法律边缘的各种汇款方式纷纷出笼，但是有些朋友忽略了，尽管美国崇尚自由，没有所谓的外汇管制，也欢迎各国民?把资金投放到美国，但是在防制洗钱的各种法律制度仍然相当完备，来路不明或管道不正的资金，一直是查缉的重点！
    尤其911恐怖事件之后，美国政府推出了爱国者法案（U.S. Patriot Act），其中一个重点就是要拦截国际洗钱资金，以及任何可能资助恐怖活动的钱。爱国者法案的一个条款要求美国金融机构执行客户识别计划（CIP），明确规定金融机构在开立新帐户时，核实客户身份的最低标准，确保银行能够合理地清楚每个客户的真实身份。
    非居民外国申请人（NRA）在美国的银行申请开设新帐户时，根据反洗钱-客户识别计划（AML-CIP）的规定，银行必须要求非居民外国申请人亲至银行。同时提供符合要求的身份档原件（比如有效护照等），以及他们在美国的真实居住资讯；同时还必须是申请者本人亲往银行办理，并在申请文件上签字。另外，反洗钱-客户识别计划还有一条特殊规定，就是要求办理开设新帐户的银行雇员必须验证每一个非居民外国申请人帐户持有者的真实住址。
    所以，申请人如没来过美国，那?在美的银行帐户肯定不是合法开设的。但是即使是合法开设的帐户，不是经过合法的管道，把钱汇进在美帐户，一样可能触法。不论非法开设帐户，或是非法汇进款项，一旦查获，所有的资金都可能面临没收，相关人等遭到起诉的命运。而上个月在加州就出现了这样的案例！

上百帐户 已被查封
    
    加州中区联邦法院审理的一起民事诉讼案，在2月16日公布的法庭文件显示，有数百名中国人通过地下钱庄等将资金转移到美国，结果帐户被查封，资金恐遭没收。
    据了解，2019年起，中国对个人以及企业转出中国的资金数额设定严格限制，但是，大量中国公民和企业仍不断尝试将超出规定额度资金转移出中国，目的地经常是美国，资金用途包括了合法和非法两种。早期转移资金主力主要是官员，近期更多是企业主。尤其是教培行业、电商直播、艺人经纪等遭受打击后，国内一些资金急欲寻求出口，进入美国。
    2019年，中国外汇管理局限制一个人兑换5万美元。中国人要想在美国买房，就要找到足够的人头，才能汇出需要的金额。很多人就是像蚂蚁搬家似将资金转到海外。但近两年国内资金管控越来越严格，这个方法也显得吃力，于是，只好采用特殊管道！
    法庭文件中提到，中国人为规避当局资金管控，经常采取两种方式转钱。一个是将资金通过中国的货币交易所，特别是经香港货币交易所转移到美国的银行帐户。还有一个是通过俗称地下钱庄的IVTS系统转移资金。地下钱庄是一种非常规（或是非法的）转移资金办法，不会通过正规银行来操作。比如说，中国的客户将一笔钱转给IVTS系统在中国的一名操作员，操作员会指示系统在外国协助人员将等值外币（扣除手续费后）存入客户指定的外国帐户。

地下钱庄 打击重点
    
    法庭档说，地下钱庄在包括中国在内的很多地区都非常普遍。这种方式因为没有资金出入国境，因此就不会产生任何国际转移资金记录，所以经常被用于犯罪目的；另外，因为地下钱庄需要大量的非传统银行系统的资金来满足客户需求，所以经常被用来为欺诈案或毒品交易中的现金收入进行洗钱的操作，因此成?打击重点。
    而遭诉的案子，就是3年来，犯罪人员透过贿赂银行雇员，在美国银行（Bank of America）为其中国客户违法开设数百个银行帐户，给数百个未经核实个人或组织提供直接进入美国的金融系统的机会。美国政府因此要求没收以欺诈方式开设帐户内的资金。目前帐户内的钱已经遭到冻结，并交由美国法警局扣押。
    移民朋友难免有资金需求，但是务必使用合法的管道，以免触法，不但资金可能被没收，也在自己身上留下污点，影响了移民之路。
    面对经常变革的新移民政策，我们必须有所认知，任何移民法规、措施编订，都是大工程，也很可能影响到所有的移民朋友，相关移民讯息必须要专业的掌控，毕竟美国移民法律是一个相当专业的问题，要进行任何相关的动作或决定，找到值得信赖又专业的律师团队从旁协助是不可或缺的，拉斯维加斯的陈冠英律师事务所，办了二十多年的移民业务，堪称个中翘楚，打个电话702-638-8886，702-308-4915，微信号“EricChenLaw”，就是搞清楚一切问题最简单的方法了!
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