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擁有25萬美元 退休生活能撐多久?

2023/06/10   維加斯新聞報
綜合報導

        如果說100萬美元能讓你過上舒適的退休生活,那麼四分之一的金額,25萬美元能花多久?知道你能賺取25美元以維持退休後的幾十年,你可能會感到驚訝。雖然你需要一個詳細的計劃和足夠的「社會保障」收入,但有可能以這種適度的數額離開勞動力市場,開始退休。
        以下是需要考慮的因素。
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        擁有25萬美元的退休金,能維持多久?
        你的退休儲蓄25萬美元能維持退休生活多久,取決於幾個因素,包括你的支出、投資回報率和提款策略。以下是規劃退休時如何評估。
        一、計算你的支出。
        你在退休時花費的金額多少,決定你依靠特定收入生活的能力。了解你的生活方式,意味著你可以確定每月的開支。所以,你可以把你的支出加起來,然後根據你的收入來權衡。
        例如,如果你在退休前還清了房貸,並且不打算旅行,那麼你的預算就會減少很多。這種情況將只剩下財產稅、公用事業和住房維修費用。平均而言,這些費用每年約為9,000美元。不過,費用因地點而異。
        當然,你的預期壽命是一個關鍵因素。例如,如果你在67歲退休並期望活到80歲,那麼你將有13年的退休生活。因此,你可以將每年的生活成本乘以13,便可粗略估算退休總成本。
        然而,這個數字不太準確,因為通貨膨脹每年都會增加生活成本。你可以通過每年增加百分之3的年度支出,模擬通貨膨脹,從而獲得更精確的結果。例如,4萬美元的預算會在下一年增加到41,200美元,依此類推。在第13年,你開始時的同等生活費用為58,741美元。
        其次,退休後醫療保健支出是不可避免的。從「聯邦醫療保險」(Medicare)保費到自付費用,你每年都會有醫療費用。因此,專家建議計劃可將百分之15的錢,花在健康費用上。因此,25萬美元的儲備金將指定至少37,500美元用於這筆費用。
        二、估計你所擁有退休基金的回報率。
        你的回報率也會影響25萬美元儲備金的使用期限。例如,百分之3的回報率提供每年7,500美元,而百分之7的回報率提供17,500美元。百分比的這種小幅波動可以提供更多年的收入,因此最大化你的回報率至關重要。你可以使用以下退休賬戶運用方式。
        通過個人退休賬戶(IRA)或401(k)進行投資,可以提供更大的收益。例如,投資於標普500指數的投資組合,它自成立以來提供了百分之10的平均年回報率。假設百分之3的通膨率,和百分之0.5的管理費,25萬美元每年可以提供16,250美元的收入。這意味著你提取的本金將減少,從而使你的資金持續時間更長。
        年金可以為你退休後的生活,提供有保障的支付。換言之,你可以花25萬美元購買一份合同,只要你活著,這項資產就會每月寄給你一張支票。購買立即支付的年金會減少你的每月付款。另一方面,延遲付款會增加它。如果你在45歲時購買年金,並在65歲退休,你將永久每月可收到2,475美元。
        利率上升使銀行賬戶成為可行的退休儲蓄工具。具體來說,高收益儲蓄賬戶的利率為百分之4。好處是你無需冒險投資股票、房地產和其他資產即可賺錢。
        三、精確取款策略。
        你的提款策略會影響你的資金能持續多久。例如,等到59.5歲或更晚,才從退休帳戶IRA或401(k)中取出金錢,意味著可以避免提前取款的處罰。
        最好避免在股市下跌時開始提款。例如,你的退休賬戶損失百分之20,可能會使你的儲蓄縮水至200,000美元。這種情況會使你的退休,一開始就步履蹣跚,取款會進一步加劇你的損失。
        此外,將你的提款與「社會保障」分配,協調起來是有利的,這將補充你的收入。例如,你可以在65歲,而不是62歲退休,從而將你的「社會保障」支票提高百分之24。
        因此,62歲時每月2,500美元的支票,在65歲時會變成約3,100美元。也就是說,你將從「社會保障」福利中,獲得超過7,200美元的年收入,而不是從退休賬戶中提取。
        四、其他因素的考量。
        . 壽命因素。沒有人知道他們的退休生活會持續多久。但假設你將退休至少20年通常是安全的。醫療保健的進步延長了美國人的壽命,這意味著你有可能活得更長。因此,在你的黃金歲月中,量入為出至關重要。
        . 市場波動。
        股市從來都不是沒有風險的。因此,你的儲備金會受經濟起伏影響的時間越長,你失去退休金的風險就越大。通常,建議你在退休時,將投資轉向保守的一面。因此,分散你的投資組合是一個絕妙的主意,大量投資於債券、優先股和貨幣市場基金也是如此。
         . 如何最大化你的退休儲蓄。
         盡可能延長你的退休儲蓄,將幫助你享受一個漫長而舒適的退休生活。
         . 遵循百分之4規則
         將自己限制在每年不超過百分之4的儲備金中,通常可以讓你的錢持續數十年。百分之4規則,意味著指望你的退休基金獲得百分之4的年回報率。因此,你將以平均回報率為百分之4的方式投資25萬美元,即1萬美元。
         . 調整取款方式。
        另一方面,當你的投資收益下降時,百分之4規則就無濟於事了。在市場波動期間,你的儲備金將難以產生收益。這種情況意味著提取1萬美元將意味著觸及你的本金,這反過來又會降低未來的盈利能力。
        所以,如果可以的話,最好不要管錢。這樣做,反而會將使你的退休帳戶有機會恢復並在未來產生足夠的收入。
         . 保證基礎。
        一旦你了解自己的基本開支,例如食品、住房和交通,你就會知道通過有保障的收入,來支付這些開支,是多麼容易。例如,你退休後的永久收入來源,可能是「社會保障」、年金和投資財產。換言之,這些收入加起來,能提供3,000美元的每月收入,就有保障。

擁有25萬美元 退休生活能撐多久?
100萬美元能讓你過上舒適的退休生活。


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