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申請商家信用卡前 請三思而後行

2024/09/30   維加斯新聞報
綜合報道

        不少美國大型零售商推出自己的信用卡,給予用戶福利,目的是激勵顧客在商店花更多錢購物。一些商店信用卡的福利很吸引人,但如果管理不當,可能會對個人信用產生負面影響。
        據美聯社報導,米凱爾詹姆斯(Mykail James)19歲時在維多利亞的秘密(Victoria’s Secret)做假期工作時,辦了一張信用額度為2,000美元的商店信用卡。
        學校假期結束後,她意識到自己負擔不起欠款了。在拖欠了幾次付款後,她還清了信用卡,但發現她的信用評分大幅下降,影響了她獲得信貸的能力。
        “因為它影響了我的信用,也讓我在幾個月後更難買車。就是因為那種恐懼,我直到21歲才拿到一張真正的銀行信用卡。”詹姆斯說。他現在是一位金融專家和布傑預算(The Boujie Budgeter)的創辦人。
        “如果收銀員推薦信用卡,大多數時候拒絕是明智的。”Bankrate高級產業分析師泰德‧羅斯曼(Ted Rossman)說。
         根據美聯儲的數據,截至2024年8月,信用卡未償還餘額已達1.14兆美元,這意味著信用卡債務越來越成為數百萬美國人的困擾。 Bankrate發現,一般商家信用卡的平均年利率為30.45%,遠高於所有信用卡的平均APR20.78%。 APR是指如果無法每月全額支付餘額,會被收取多少利息。
         ●不要立即答應申請商家信用卡
          當賣方推薦商家信用卡時,美國國家信用諮詢基金會的布魯斯·麥克拉里(Bruce McClary)建議不要立即答應。
          “要求提供書面資料,以便以後查看。”麥克拉里說。
          商家信用卡通常與促銷活動掛鉤,例如一年內0%利率或購買折扣。雖然這些聽起來很吸引人,但最好不要在櫃檯前匆忙做出決定。
          ●詳細了解協議細節
          羅斯曼說,在申請商家信用卡之前,你必須閱讀細則,包括如果未全額支付信用卡費用將收取多少利息,以及任何滯納金或罰款。
          “很多時候,這些信用卡收取的利率非常高。”羅斯曼說。
          另一件需要注意的事情是“延期利息”,即信用卡提供12個月0%的無利息促銷活動,但如果客戶在促銷活動到期前未全額付款,將被追溯收取在此期間累積的所有利息。
          ●提前做好研究
          如想獲得商家信用卡,麥克拉里建議對零售商做一些研究。查看網路上的評論,確認商家信用卡是否曾被投訴過。
          此外,麥克拉里建議思考以下問題:
          — 多久在商店購物一次?
          — 是否會經常使用這張卡,並享有獎勵和折扣?
          — 可以使用其它的信用卡嗎?
          — 是否有能力在月底全額支付信用卡費用?
          — 有幾張信用卡?是否值得增加另一筆信用額度?
          ●擁有商家信用卡的最佳做法
          如果擁有商家信用卡,那麼每月全額支付信用卡費用很重要。麥克拉里說,即使信用額度更高,在一個帳單週期內只花能負擔得起的錢是一個好習慣,以避免陷入無法控制的債務循環。
          詹姆斯說,養成健康習慣的一個技巧,就是使用商家信用卡時設定特定參數。例如,只在購買超過50美元的商品時才使用商家信用卡。這樣,可以減少信用卡的花費,也更容易追蹤開支。
          ●商家信用卡是建立信用的一種方式?
          如果以前從未擁有過信用卡,商家信用卡曾被認為是建立信用的一種方法。這是因為零售信用卡獲得批准的要求低。然而,麥克拉里說,近年來,出現了大量其它類信用卡,可為建立信用提供幫助。
          如果想建立信用評分,麥克拉里建議考慮安全信用卡。這些卡被認為是安全的,因為貸方通常要求押入一點存款,而且信用額度低於其它信用卡。一旦使用了安全信用卡並建立了信用報告,就可以升級到傳統信用卡。
          ●商家信用卡與先買後付
          自從先買後付服務問世以來,零售商家一直在向顧客提供這些服務。
          商家信用卡的工作方式與傳統信用卡類似,信用額度將反映在信用評分中。先買後付服務不會顯示在信用報告中,它們通常與特定購買掛鉤,而不是永久信用額度。
          羅斯曼說,無論是使用商家信用卡或先買後付服務,客戶都應謹慎行事,避免陷入過度消費,導致巨額債務。

申請商家信用卡前 請三思而後行
商家信用卡通常與促銷活動掛鉤。


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