您是否听说过「三足椅」式退休计划?如果您听说过,那或许是很久以前的事情。在考虑理想的退休模式时,三足椅式计划渐受冷落,因为其中的两条腿 — 社安退休金和制定福利退休金 — 不再像以前一样稳定可靠。不妨考虑下列因素:
— 劳工统计局数据显示,仅18%的私营部门工作者享有确定给付退休金1,因此大部分人都已失去有保证的终生收入来源。
— 2015年,社会安全福利仅能代替平均劳工薪资的40%2。此外,社会安全信托基金的准备金预期在2034年之前用完,此后只能提供大约75%的福利3。
幸运的是,您可以想办法加强退休计划的第三条腿 — 退休储蓄及其他个人资产,在退休之后继续享受漫长而充实的生活。如果收入不足,您可以考虑两种公认的资金来源作为补充:
— 随着人类寿命空前延长,您需要为有生之年的生活留下足够的资金。虽然社会安全金提供终生收入来源,但或许还不足以维持您理想的生活。如果您觉得自己需要额外的收入,但又没有退休金,终生收入年金或许是不错的选择,您可以用它来弥补收入缺口。
— 虽然寿险的主要目的是提供寿险理赔保障,但很多终生寿险保单还可以累积现金价值。如果您的保障需求随着时间递减,您可以利用现金价值借款,用这笔钱补充退休生活,这种借款在大多数情况下免税4。
虽然三足椅式退休计划不再稳定,好消息是,一个有保障的未来,仍然力所能及。主要差别在于,您现在很有可能不得不依靠自己建立保障。
本协力厂商教育文章系由纽约人寿保险公司的业务代表李元芬提供。如需了解详细资讯或主题,请联络李元芬, (702)796-2073。
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