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(记者立贝卡/综合报导) 最新一份报告指出，北拉斯维加斯名列全美信用卡债务最难以负担的城市之一。
根据个人理财网站WalletHub的最新排名，北拉斯维加斯居民的信用卡债务中位数为3,271美元，平均需要超过8年才能偿还信用卡债务，使该市成为全美信用卡债务负担第二高的城市。报告同时指出，北拉斯维加斯居民在完全清偿债务前，平均需额外支付约3,618美元的利息。
该研究以TransUnion于10月提供的信用报告数据为基础，分析全美180多个城市居民的信用卡余额中位数，并依据WalletHub的信用卡还款计算工具及各城市的收入中位数，推估实际还款所需时间。
在拉斯维加斯与北拉斯维加斯教授理财教育的Crystal Smith表示，信用卡不是用来维持日常生活的，但很多人却把它当成主要支出工具，一定要注意自己的「负债与收入比」，避免累积无法负担的帐单。很多人只是一直刷、一直刷，却没有停下来检视。
研究破产议题的UNLV法学教授Nancy Rapoport则指出，一个人面对信用卡债务的态度，往往会影响债务是否能被妥善管理，甚至最终是否顺利清偿；而在节庆期间，当民众为了购买礼物或出游而使用信用卡时，情况往往更加复杂。
Rapoport说，应该先问自己：「如果价格变成三倍，我还会愿意刷这笔钱吗？」如果还款时间拉得很长，利息会迅速累积，原本20美元的玩具，很快就可能变成60美元。
-如何有效解决信用卡债务
专家指出，面对难以控制的信用卡债务，有几个关键做法值得参考。
首先，UNLV财务学教授Darwin Hopwood强调，建立以「减少支出」为核心的预算至关重要。第一步是完整记录当月的收入与支出，透过实际写下每一笔花费，往往能清楚看出哪些地方可以轻易削减，并让偿债目标更加明确。
在掌握预算结构后，Hopwood建议进一步检视信用卡是否被过度使用。减少不必要的开销，能创造更多可支配的余额，进而加快还债速度。Smith也提醒，应尽可能降低信用卡使用频率，甚至在可行的情况下完全停止刷卡。
Smith另提出「先付给自己」的理财观念，也就是在编列预算时，优先将10%至20%的收入存入储蓄帐户，为突发状况或个人目标累积安全缓冲。
此外，专家一致建议，切勿只缴最低还款额。
Hopwood说，最低还款额其实是一种债务陷阱，如果你只想着「我有准时缴最低金额就好」，那么还清债务往往需要非常长的时间，而且最后付出的利息，常常会超过当初购买商品的成本。
一项常见的策略是检视所有信用卡的利率条件，若持有多张信用卡，应优先偿还利率最高的卡片，同时对其他卡片维持最低还款额。
另一种做法则是所谓的「债务雪球法」，也就是先清偿金额最小的债务，再依序处理下一笔。Smith说，这样能更快看到成果，也比较有成就感，因为你会实际感觉到自己的债务正在一笔一笔被消除。
最后，专家指出，适度寻求外部协助也可能有所帮助，但前提是这些方案不会让债务进一步恶化。可行的选项包括债务整合贷款，或将信用卡余额转移至利率较低的信用卡；其他选择还包括信用咨询师、破产律师或信用修复机构。
不过，Rapoport及消费者金融保护局也提醒民众，在同意任何付费服务前务必做好功课，包括向律师公会查核律师资格，并确认信用修复公司未提供原本就能自行免费完成的服务。
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