|
美国总统川普（Donald Trump）日前签署一项新的行政命令，要求联邦机构加强对金融体系的监管，并推动银行在开户及金融交易过程中，进一步强化客户身份分审核（Customer Identification Program，简称 CIP）与尽职调查（Know Your Customer，简称 KYC）机制。
此举被视为美国政府扩大打击非法移民、洗钱及跨国金融犯罪行动的重要一环，也可能对无证移民群体取得银行服务带来深远影响。
根据白宫于 5 月 19 日发布的行政命令《恢复美国金融体系的诚信》（Restoring Integrity to America’s Financial System），美国政府将指示财政部（U.S. Department of the Treasury）及相关联邦机构，对现行金融监管制度进行现代化升级，加强身份验证与交易审查程序，跨境支付对金融资金的行为能力。
白宫在行政命令中强调，本届政府不会容忍因非法跨境金融活动而带来的国家安全与公共安全风险，同时也将更加关注那些不具合法居留资格、面临遣返程序或未经授权在美工作的外国人，是否利用美国金融体系获取贷款、信贷或其他金融服务。
命令指出：“本届政府绝不容忍非法跨境金融活动所造成的风险，也不会对可能危及美国金融体系完整性的行为放任不管。”
值得注意的是，这项行政命令并非立即要求所有银行强制核实每位客户的公民身份，而是要求财政部及联邦金融监管机构研究修订《银行保密法》（Bank Secrecy Act）相关规则，进一步强化客户身份识别计划，并在必要情况下，允许银行取得更多客户背景资料，包括合法移民身份（lawful immigration status）以及工作授权
换言之，未来银行在开户、贷款或提供信用服务时，可能会更加严格审查客户是否具备合法居留或工作资格，尤其针对使用个人纳税识别号码（ITIN，Individual Taxpayer Identification Number）开户、但未持有合法移民身份的人士，审核标准可能趋于收紧。
美国政府表示，强化身份审查的核心目标之一，是遏制洗钱（money laundering）、毒品贩运（drug trafficking）、人口贩卖（human trafficking）及恐怖主义融资（terrorist financing）等非法活动。
行政命令特别提到，小额跨国资金转移经常被用于支持芬太尼（fentanyl）毒品网络、国际贩毒集团及其他国际犯罪组织。
白宫引述金融分析数据指出，美国境内部分金融管道已被犯罪组织利用，形成涉及毒品走私、人口贩运及地下洗钱的“温床”。
行政命令也提及，近期调查发现，部分外国护照持有人透过美国银行帐户协助国际犯罪集团清洗超过 3,120 亿美元资金，显示美国金融体系在身分验证及资金监管方面仍有漏洞。
此外，行政命令也要求联邦机构与财政部分享更多支付及帐户数据，并计划整并部分独立处理联邦资金支付的机构，将金融管理系统逐步统一纳入财政部监管，以提高透明度并强化问责机制。
财政部长 Scott Bessent（史考特贝森特）近日受访时也公开表示，美国有必要重新检视银行开户制度。他质疑：“为何身份不明的外国公民，能够如此轻易地在美国开设银行帐户？”
不过，这项政策也引发银行业与移民权益组织的担忧。
据报道，美国银行业界过去数月曾积极游说白宫，希望避免出台强制要求银行收集客户公民身份资料的规定，理由是此举恐增加庞大的行政成本，并使银行面临大量文书与合规负担。
另一方面，移民权益倡议团体则担忧，若银行未来进一步要求客户提供公民或合法移民身分资料，恐导致大量无证移民退出正规金融体系，转而依赖现金交易或地下金融管道，使“无银行帐户人口”（unbanked population）进一步扩大，并可能衍生新的经济与社会问题。
目前行政命令仍属于政策框架性质，后续具体实施方式及监管细节，仍有待财政部与联邦监管机构进一步制定配对规则。
但可以预见的是，未来美国银行在开户、贷款及客户背景审核方面，可能会逐步朝向更严格方向发展，尤其是在移民身分与资金来源审查层面。
未来银行在开户、贷款或提供信用服务时，可能会更加严格审查客户是否具备合法居留或工作资格。
阅读: 21997
|
