(华盛顿二十三日电)「联邦医疗保险」(Medicare)一年一度开放登记的时间又到了,10月15日起是许多退休老人考量是否改变Medicare方式,以便更能适合自己的需要,而这也是医疗保险公司争取客户转单的时期。
根据「医疗保险暨补助中心」(Centers for Medicare & Medicaid,简称CMS)规定,Medicare的医疗和药物计划可以每年更改网络费用、承保范围及选择新的提供者和药房。而10月15日至12月7日是拥有Medicare的人,可以更改其下一年Medicare的医疗计划和处方药覆蓋范围的时期。
那么,在Medicare可以重新登记之前,你需要考虑什么?
「新冠病毒」的问题
「科罗曼德财富管理」(Coromandel Wealth Management)注册财务策划师乔治. 加利亚尔迪(George Gagliardi)建议,每年应重新和当初协助你选择Medicare的专业人士商议,查看是否会因目前的「新冠病毒」疫情危机,应该作出那些改变。
为何如此?若健康状况有所变化,人们在Medicare重新登记期,应该重新审视健康计划,实属必要。
乔治‧加利亚尔迪说,「但是,即使你健康情况没有任何变化,也应该检查一下Medicare计划的变化,因为根据你当前计划,你的医生有可能不能再去看病。此外,medicare计划收费也可能改变,你目前使用方案,对不同药物报销的规定也会改变。因此,根据你的情况,可能还有其他一些对你更具效益方案可以选择。」
「补充医疗计画」(Medigap policy)
对没有选择Medicare「补充医疗保险」(Medigap)的受益人,如果感染「新冠病毒」或任何其他健康问题,将面临Medicare费用分摊。
「医疗保险变得容易」(Medicare Made Easy)一书作者,也是一位注册财务策划师的约书亚‧ 蒙加文(Joshua Mungavin)说,「若没有参加Medigap,过去有关分摊费用所节省的成本,可能在遇到重大健康问题,过去节省下来的钱会迅速耗尽,并且如果你有资格参加Medigap时,却没有参加,你可能无法在需要时获得Medigap保险利益。」
根据CMS说明,Medigap方案有助于填补原始Medicare的空白,它由私人保险公司出售。Medicare能支付大部分医疗费用,但并非全部承保医疗服务和药品费用。Medigap方案可帮助支付一些医疗保健剩余费用,例如共付额(copayments)、共同保险(coinsurance)和免赔额(deductibles)。
在这个时期,你可以考虑开设一个「医药储蓄帐户」(medical savings account)。
如果出于某种原因,你无法购买Medigap保单,LTC保险计划顾问公司的注册财务策划师莎朗. 卢克(Sharon Luker)建议,开设一个Medicare的「医药储蓄帐户」,它结合了高扣除额保险计划和医疗储蓄账户,你可用来支付医疗费用。
再谈到「医保优先计画」(Medicare Advantage plans)。
莎朗. 卢克说,在参加「医保优先计画」之前,应先了解该计划如何运作。她说,「许多人只是因为它的零收费,而购买它,却没有意识到该计画内,可能面对6,700元的自付费用,或者该计画的医生或医院并不在医疗网络之内。
搞清楚情况,才要作出改变,否则在明年一年之内都不能改动,这是需要注意的。
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