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“Equity Rich”&“Cash Poor”
住在加州的张先生这些年生意做得不错，积累了不少资产，其名下的三栋房子都没有贷款，还有一些证券户头，最重要的是，他的退休账户里面大概有300多 万，像张先生这样的家底算不错的。 那我们回过头来思考，如果张先生现在有紧急状况，需要用到现金，他将要从这些资产里面提现会有什么影响？ 首先是无贷款的房屋，能够提领的方式是房租，可是房租不高或是碰上缴不起房租的房客，那现金流就不是很多了。 再一个，如果需要更多的钱去做一些安排或是退休计划的时候，从退休帐户里取钱，可能要打不少税，然后股票帐户一卖又都是税。 所以，就算这么多的资产都是张先生的，但是任何时间只要他卖掉或是拿钱出来通要缴税。 可是不卖手上就没有现金啊，怎么办？ 像张先生这种情形就是标准的「Equity Rich」但同时又是「Cash Poor」。 那要如何解决呢？
年金打造自由现金流：保本、加值、延税
通常我们会建议在做退休计画的时候，花一部分钱来买年金。 年金是制造现金流最好的工具。 例如张先生放100万进去，然后确定哪一年开始拿钱，每一年至少可以拿多少钱，随着他的年纪渐进，这部分钱还会继续涨。 甚至有些年金，如果市场涨的话，收入也会跟着涨，这不是很好的事吗？ 还有一个，留给孩子最糟糕的钱就是退休计画里没花完的钱，因为要算遗产。 退休计画里的钱如果放得太多，要嘛打比较高的所得税，要嘛留给孩子，但他要在10年内取完，可在这10年里，说不定也是孩子收入最高的时候，这 就很伤脑筋了。 既然年金可以达到收益的最大化，又不会在将来人过世后留下税务压力，那么把年金和退休计画搭配在一起，是不是更好呢？ 在终身稳定的现金流的基础上，再用其他的资产去做更好的搭配就比较安心了！
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