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申请商家信用卡前 请三思而后行

2024/09/30   维加斯新闻报
综合报道

        不少美国大型零售商推出自己的信用卡,给予用户福利,目的是激励顾客在商店花更多钱购物。一些商店信用卡的福利很吸引人,但如果管理不当,可能会对个人信用产生负面影响。
        据美联社报导,米凯尔詹姆斯(Mykail James)19岁时在维多利亚的秘密(Victoria’s Secret)做假期工作时,办了一张信用额度为2,000美元的商店信用卡。
        学校假期结束后,她意识到自己负担不起欠款了。在拖欠了几次付款后,她还清了信用卡,但发现她的信用评分大幅下降,影响了她获得信贷的能力。
        “因为它影响了我的信用,也让我在几个月后更难买车。就是因为那种恐惧,我直到21岁才拿到一张真正的银行信用卡。”詹姆斯说。他现在是一位金融专家和布杰预算(The Boujie Budgeter)的创办人。
        “如果收银员推荐信用卡,大多数时候拒绝是明智的。”Bankrate高级产业分析师泰德‧罗斯曼(Ted Rossman)说。
         根据美联储的数据,截至2024年8月,信用卡未偿还余额已达1.14兆美元,这意味着信用卡债务越来越成为数百万美国人的困扰。 Bankrate发现,一般商家信用卡的平均年利率为30.45%,远高于所有信用卡的平均APR20.78%。 APR是指如果无法每月全额支付余额,会被收取多少利息。
         ●不要立即答应申请商家信用卡
          当卖方推荐商家信用卡时,美国国家信用咨询基金会的布鲁斯·麦克拉里(Bruce McClary)建议不要立即答应。
          “要求提供书面资料,以便以后查看。”麦克拉里说。
          商家信用卡通常与促销活动挂钩,例如一年内0%利率或购买折扣。虽然这些听起来很吸引人,但最好不要在柜台前匆忙做出决定。
          ●详细了解协议细节
          罗斯曼说,在申请商家信用卡之前,你必须阅读细则,包括如果未全额支付信用卡费用将收取多少利息,以及任何滞纳金或罚款。
          “很多时候,这些信用卡收取的利率非常高。”罗斯曼说。
          另一件需要注意的事情是“延期利息”,即信用卡提供12个月0%的无利息促销活动,但如果客户在促销活动到期前未全额付款,将被追溯收取在此期间累积的所有利息。
          ●提前做好研究
          如想获得商家信用卡,麦克拉里建议对零售商做一些研究。查看网路上的评论,确认商家信用卡是否曾被投诉过。
          此外,麦克拉里建议思考以下问题:
          — 多久在商店购物一次?
          — 是否会经常使用这张卡,并享有奖励和折扣?
          — 可以使用其它的信用卡吗?
          — 是否有能力在月底全额支付信用卡费用?
          — 有几张信用卡?是否值得增加另一笔信用额度?
          ●拥有商家信用卡的最佳做法
          如果拥有商家信用卡,那么每月全额支付信用卡费用很重要。麦克拉里说,即使信用额度更高,在一个帐单周期内只花能负担得起的钱是一个好习惯,以避免陷入无法控制的债务循环。
          詹姆斯说,养成健康习惯的一个技巧,就是使用商家信用卡时设定特定参数。例如,只在购买超过50美元的商品时才使用商家信用卡。这样,可以减少信用卡的花费,也更容易追踪开支。
          ●商家信用卡是建立信用的一种方式?
          如果以前从未拥有过信用卡,商家信用卡曾被认为是建立信用的一种方法。这是因为零售信用卡获得批准的要求低。然而,麦克拉里说,近年来,出现了大量其它类信用卡,可为建立信用提供帮助。
          如果想建立信用评分,麦克拉里建议考虑安全信用卡。这些卡被认为是安全的,因为贷方通常要求押入一点存款,而且信用额度低于其它信用卡。一旦使用了安全信用卡并建立了信用报告,就可以升级到传统信用卡。
          ●商家信用卡与先买后付
          自从先买后付服务问世以来,零售商家一直在向顾客提供这些服务。
          商家信用卡的工作方式与传统信用卡类似,信用额度将反映在信用评分中。先买后付服务不会显示在信用报告中,它们通常与特定购买挂钩,而不是永久信用额度。
          罗斯曼说,无论是使用商家信用卡或先买后付服务,客户都应谨慎行事,避免陷入过度消费,导致巨额债务。

申请商家信用卡前 请三思而后行
商家信用卡通常与促销活动挂钩。


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