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停铸1分硬币后 下一个退出舞台的是纸本支票？

2025/12/09   维加斯新闻报

         (综合报导)美国铸币局（U.S. Mint）于今年11月正式停止铸造流通超过两个世纪的1分钱硬币后，外界关注的焦点转向另一种传统支付工具──纸本支票是否将成为下一个被淘汰的对象。
    联邦准备理事会（Federal Reserve）4日发布公告指出，由于使用量持续下降，加上支票诈欺案件快速增加，央行正考虑「逐步结束（winding down）」为金融机构提供的支票清算服务。CNN分析认为，若纸本支票真的走入历史，对无银行帐户者、年长消费者及部分仍以支票收款的商家冲击最大，并可能引发金融包容性与资金取得便利性的讨论。

支票使用量骤降　诈欺激增、成本高昂

    为推动支付系统现代化，美国政府自今年9月底起，社会福利不再寄送纸本支票，全面改以电子方式发放。
    联准会在公告中指出：
    --支票使用率逐年下降
    --诈欺案件增幅显著
    --数位支付工具普及（如Zelle、Venmo、PayPal）
    --若维持现有支票服务品质，支票基础设施需投入大量成本
    亚特兰大联邦储备银行6月公布的研究显示，
    --超过90%受访者偏好非支票的付款方式
    --仅 6% 的消费者仍习惯使用支票
    相较 2017 年的 18%，下降幅度明显
    然而，即便如此，支票依然占有一定比重。联准会监管副主席米雪儿．鲍曼（Michelle Bowman）指出，
    --支票仍占 所有交易次数的约 5%
    --却占支付金额的21%，显示其在大额支付中仍具重要性
    --长者、无银行帐户者、商家首当其冲
    鲍曼并不同意联准会逐步取消支票服务的方向，认为支票仍是「消费者与企业的重要支付工具」，取消服务无助于改善日益严重的诈欺问题。
    根据联准会统计：
    --2024 年仍有 6% 成人没有银行帐户
    --在家庭年收入 低于 2.5 万美元者中，无帐户比例更达 22%
    --约 10% 美国人没有智慧型手机，其中年长者更容易因技术门槛而被排除在外
    --对许多中小企业而言，支票仍是节省成本的主要收款方式，因为信用卡支付会产生高额交易手续费，而支票则无须负担此成本。

纸本支票是否走入历史？仍待观察

    在电子支付快速普及、政府推动现代化金融系统的大环境下，纸本支票确实面临被淘汰的压力。但考量仍有数以百万计的民众与商家依赖此支付方式，尤其是弱势族群与技术采用不易者，未来如何兼顾便利性与金融包容性，将成为联准会面临的重要课题。