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“Equity Rich”&“Cash Poor”
住在加州的張先生這些年生意做得不錯，積累了不少資產，其名下的三棟房子都沒有貸款，還有一些證券戶頭，最重要的是，他的退休賬戶裡面大概有300多 萬，像張先生這樣的家底算不錯的。 那我們回過頭來思考，如果張先生現在有緊急狀況，需要用到現金，他將要從這些資產裡面提現會有什麼影響？ 首先是無貸款的房屋，能夠提領的方式是房租，可是房租不高或是碰上繳不起房租的房客，那現金流就不是很多了。 再一個，如果需要更多的錢去做一些安排或是退休計劃的時候，從退休帳戶裡取錢，可能要打不少稅，然後股票帳戶一賣又都是稅。 所以，就算這麼多的資產都是張先生的，但是任何時間只要他賣掉或是拿錢出來通要繳稅。 可是不賣手上就沒有現金啊，怎麼辦？ 像張先生這種情形就是標準的「Equity Rich」但同時又是「Cash Poor」。 那要如何解決呢？
年金打造自由現金流：保本、加值、延稅
通常我們會建議在做退休計畫的時候，花一部分錢來買年金。 年金是製造現金流最好的工具。 例如張先生放100萬進去，然後確定哪一年開始拿錢，每一年至少可以拿多少錢，隨著他的年紀漸進，這部分錢還會繼續漲。 甚至有些年金，如果市場漲的話，收入也會跟著漲，這不是很好的事嗎？ 還有一個，留給孩子最糟糕的錢就是退休計畫裡沒花完的錢，因為要算遺產。 退休計畫裡的錢如果放得太多，要嘛打比較高的所得稅，要嘛留給孩子，但他要在10年內取完，可在這10年裡，說不定也是孩子收入最高的時候，這 就很傷腦筋了。 既然年金可以達到收益的最大化，又不會在將來人過世後留下稅務壓力，那麼把年金和退休計畫搭配在一起，是不是更好呢？ 在終身穩定的現金流的基礎上，再用其他的資產去做更好的搭配就比較安心了！
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