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美國退休收入及負擔知多少?

退休族2024年每月領取社安金支票平均將增加59元

2023/12/08   維加斯新聞報

      想知道你的退休儲蓄與其他美國人的儲蓄相比,有多大差異?或者你退休後的收入,足以維持你的生活?對美國平均退休收入感到好奇,是很正常的。
    大家都知道,為退休儲蓄是明智的做法。這就是為何我們有「社安保障」(Social Security),這是一種強制儲蓄形式,可以將我們的所得從工作年轉移到黃金歲月。不過,社安福利從來都不是美國人退休收入的唯一來源。這就是為什麼透過雇主資助的計劃,或自己為退休儲蓄如此重要。
    據「社安管理局」稱,社安福利約佔老年人收入的三分之一。一般來說,單身人士比已婚者更依賴「社安保障」支票。2023年,「社安保障」的平均每月退休收入為1,827美元。
    但請記住,你的社安福利可能會更少。如果你在開始領取福利時還沒有工作滿35年、如果你的收入持續較低,或你從62歲開始領取福利而不是等到「完全退休年齡」,那麼你可以期待每月一小筆支票。「社會保障」收入也存在性別差距。女性由於收入往往較低且工作年限較短,因此領取的社安支票比男性少。
    你在職業生涯中賺的錢越多,收入需求與社安福利之間的差距就越大。假設你是一個四口之家,有兩個高收入者、一個豪華住屋和一個豪賭的生活方式。與那些能夠應付中低收入階層的人相比,你靠「社會保障」過日子會困難得多。這意味著你需要在工作期間,為退休儲蓄分配一筆健康的資金,否則你將面臨退休後生活品質下降的風險。
    如果你已婚,請記住你與退休相關的決定,也會影響你的配偶。尚存配偶可以從社安保障福利中,獲得的金額取決於另一方配偶的工作經驗,以及該配偶申請「社會安全」的時間。換句話說,62歲開始領取「社安保障」者的配偶將獲得較少的遺屬福利金。
    平均退休儲蓄收入。根據美國國家退休保障研究所的數據,近4,000萬個家庭根本沒有退休儲蓄。員工福利研究所(EBRI)在2019年「退休保障」預測模型中估計,美國目前退休儲蓄赤字為3.8兆美元。這意味著什麼?EBRI報告總結了所有以35歲至64歲(含)為戶主的美國家庭的儲蓄赤字。總的來說,這些家庭總計的儲蓄比退休時應有的儲蓄少了3.8兆美元。
    根據「富達投資」(Fidelity Investments)的最新數據,2022年第三季IRA的平均帳戶餘額為101,900美元。擁有401(k)的員工平均收入為97,200美元,而擁有403(b)員工的平均收入為87,400美元。
    「富達」還估計,到2022年,平均每對65歲的退休夫婦,可能需要節省約315,000美元,來支付退休時的醫療保健費用。請記住,越來越多的美國人的壽命,也比以往任何時候都要長,他們將在退休後面臨更多的醫療費用挑戰。
    關於提取退休收入。根據蓋洛普的數據,現在的平均退休年齡是62歲。假設在退休儲蓄方面做得非常出色。你已決定退休,開始退休後的生活。你如何知道可從退休帳戶中安全提取多少錢來維持生活?
    除非您購買年金,否則必須根據你的支出需求,和投資績效做出決定。這就是為什麼典型的建議,退休人員應遵循4%的年提款率規則,但它並非萬無一失。因為每個人對退休生活的需求不一樣,是奢華或樸實,花費的金錢大大不同。


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