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美国退休收入及负担知多少?

退休族2024年每月领取社安金支票平均将增加59元

2023/12/08   维加斯新闻报

      想知道你的退休储蓄与其他美国人的储蓄相比,有多大差异?或者你退休后的收入,足以维持你的生活?对美国平均退休收入感到好奇,是很正常的。
    大家都知道,为退休储蓄是明智的做法。这就是为何我们有「社安保障」(Social Security),这是一种强制储蓄形式,可以将我们的所得从工作年转移到黄金岁月。不过,社安福利从来都不是美国人退休收入的唯一来源。这就是为什么透过雇主资助的计划,或自己为退休储蓄如此重要。
    据「社安管理局」称,社安福利约占老年人收入的三分之一。一般来说,单身人士比已婚者更依赖「社安保障」支票。2023年,「社安保障」的平均每月退休收入为1,827美元。
    但请记住,你的社安福利可能会更少。如果你在开始领取福利时还没有工作满35年、如果你的收入持续较低,或你从62岁开始领取福利而不是等到「完全退休年龄」,那么你可以期待每月一小笔支票。「社会保障」收入也存在性别差距。女性由于收入往往较低且工作年限较短,因此领取的社安支票比男性少。
    你在职业生涯中赚的钱越多,收入需求与社安福利之间的差距就越大。假设你是一个四口之家,有两个高收入者、一个豪华住屋和一个豪赌的生活方式。与那些能够应付中低收入阶层的人相比,你靠「社会保障」过日子会困难得多。这意味着你需要在工作期间,为退休储蓄分配一笔健康的资金,否则你将面临退休后生活品质下降的风险。
    如果你已婚,请记住你与退休相关的决定,也会影响你的配偶。尚存配偶可以从社安保障福利中,获得的金额取决于另一方配偶的工作经验,以及该配偶申请「社会安全」的时间。换句话说,62岁开始领取「社安保障」者的配偶将获得较少的遗属福利金。
    平均退休储蓄收入。根据美国国家退休保障研究所的数据,近4,000万个家庭根本没有退休储蓄。员工福利研究所(EBRI)在2019年「退休保障」预测模型中估计,美国目前退休储蓄赤字为3.8兆美元。这意味着什么?EBRI报告总结了所有以35岁至64岁(含)为户主的美国家庭的储蓄赤字。总的来说,这些家庭总计的储蓄比退休时应有的储蓄少了3.8兆美元。
    根据「富达投资」(Fidelity Investments)的最新数据,2022年第三季IRA的平均帐户余额为101,900美元。拥有401(k)的员工平均收入为97,200美元,而拥有403(b)员工的平均收入为87,400美元。
    「富达」还估计,到2022年,平均每对65岁的退休夫妇,可能需要节省约315,000美元,来支付退休时的医疗保健费用。请记住,越来越多的美国人的寿命,也比以往任何时候都要长,他们将在退休后面临更多的医疗费用挑战。
    关于提取退休收入。根据盖洛普的数据,现在的平均退休年龄是62岁。假设在退休储蓄方面做得非常出色。你已决定退休,开始退休后的生活。你如何知道可从退休帐户中安全提取多少钱来维持生活?
    除非您购买年金,否则必须根据你的支出需求,和投资绩效做出决定。这就是为什么典型的建议,退休人员应遵循4%的年提款率规则,但它并非万无一失。因为每个人对退休生活的需求不一样,是奢华或朴实,花费的金钱大大不同。


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