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美信用卡打破行规 顾客结帐将有重大变化

2025/11/11   维加斯新闻报
综合报道

         未来，美国消费者在使用信用卡结帐时，刷哪一张卡可能会影响最终的价格。
         本周，威士 (Visa)和万事达（Mastercard）与美国商家达成最新和解协议，赋予商家更大权力。商家可弹性设定收费标准，开启「分级定价」（tiered pricing）的新时代。
         这项和解源自于长达20年的反垄断诉讼，焦点在于，银行在顾客每次使用信用卡时，向商家收取的“交换费”（interchange fees）。
         新协议仍需法院批准才能生效。对于新协议内容，有部分商家团体可能会提出异议，因为去年曾有类似的协议，因部分商家律师反对而告吹。
         信用卡的受理
         过去，如果商家接受某张Visa卡，就必须接受所有的Visa卡。新协议可能改变这一做法，允许商家在网路内选择接受部分Visa卡。
         但有分析师指出，这些分类太广泛，商家拒绝接受某类特定卡片的情况不太可能出现。
         这项和解协议仅涉及信用卡，不影响银行卡（debit cards）的使用。
         收取附加费将更常见
         分析师认为，可能的改变是刷卡附加费将普及化，人们将开始看到更多费用。
         目前，部分商家已对部分信用卡使用者加收少量手续费，而新协议允许商家根据信用卡类型进行差别收费。例如，普通信用卡可能收取2.5%的附加费，而高回馈奖励卡则可能收取3%的附加费。
         高回馈奖励卡是提供丰厚回馈（如消费一定比例可返还现金、可累积旅游积分或里程、在特定商家消费可获得折扣或兑换礼品、其它福利）的信用卡，通常吸引大量消费者使用，但商家需要为这类信用卡向银行支付更高的“交换费”。
         新协议要求银行在信用卡上加注明显标识，以帮助消费者和商家辨识信用卡的类型。
         分析师估计，这项更新可能需要数年才能全部完成。根据TD Cowen的一项调查，约三分之二的消费者如果面对3%至4%的附加费时，会改用其它付款方式以降低支付成本。
         个人理财网站NerdWallet信用卡分析师萨拉·拉斯纳（Sara Rathner）表示：“人们早已习惯随意选用信用卡付款，而不需多加考虑。但这种情况可能会很快改变。”
         信用卡的奖励制度
         新的和解协议也规定，在未来五年内，Visa和万事达将分阶段把（现行普遍为2%至2.5%的）交换费平均降低0.1个百分点。银行业长期认为，交换费下降恐影响信用卡的奖励制度。
         分析师认为，降幅有限，不足以动摇消费者对现有的旅游积分、现金回馈或贵宾室福利等好处的追求。
         近年来，高端信用卡的年费已大幅上涨，用以支持其提供的丰厚的奖励回馈。许多信用卡也透过与商家合作提供购物抵扣，其中部分费用由商家承担，以减少发卡机构收入变化带来的冲击。
         分析师预料，新规可能使银行之间的竞争更加激烈，以维持高消费客户的忠诚度，因为商家将有新的动机引导消费者，选择对商家来说成本更低的支付方式。
         拉斯纳表示：“我很难想像，发卡银行会愿意取消受欢迎的奖励制度。”

目前，部分商家已对部分信用卡使用者加收少量手续费。