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美信用卡打破行規 顧客結帳將有重大變化

2025/11/11   維加斯新聞報
綜合報道

         未來，美國消費者在使用信用卡結帳時，刷哪一張卡可能會影響最終的價格。
         本週，威士 (Visa)和萬事達（Mastercard）與美國商家達成最新和解協議，賦予商家更大權力。商家可彈性設定收費標準，開啟「分級定價」（tiered pricing）的新時代。
         這項和解源自於長達20年的反壟斷訴訟，焦點在於，銀行在顧客每次使用信用卡時，向商家收取的“交換費”（interchange fees）。
         新協議仍需法院批准才能生效。對於新協議內容，有部分商家團體可能會提出異議，因為去年曾有類似的協議，因部分商家律師反對而告吹。
         信用卡的受理
         過去，如果商家接受某張Visa卡，就必須接受所有的Visa卡。新協議可能改變這一做法，允許商家在網路內選擇接受部分Visa卡。
         但有分析師指出，這些分類太廣泛，商家拒絕接受某類特定卡片的情況不太可能出現。
         這項和解協議僅涉及信用卡，不影響銀行卡（debit cards）的使用。
         收取附加費將更常見
         分析師認為，可能的改變是刷卡附加費將普及化，人們將開始看到更多費用。
         目前，部分商家已對部分信用卡使用者加收少量手續費，而新協議允許商家根據信用卡類型進行差別收費。例如，普通信用卡可能收取2.5%的附加費，而高回饋獎勵卡則可能收取3%的附加費。
         高回饋獎勵卡是提供豐厚回饋（如消費一定比例可返還現金、可累積旅遊積分或里程、在特定商家消費可獲得折扣或兌換禮品、其它福利）的信用卡，通常吸引大量消費者使用，但商家需要為這類信用卡向銀行支付更高的“交換費”。
         新協議要求銀行在信用卡上加註明顯標識，以幫助消費者和商家辨識信用卡的類型。
         分析師估計，這項更新可能需要數年才能全部完成。根據TD Cowen的一項調查，約三分之二的消費者如果面對3%至4%的附加費時，會改用其它付款方式以降低支付成本。
         個人理財網站NerdWallet信用卡分析師薩拉·拉斯納（Sara Rathner）表示：“人們早已習慣隨意選用信用卡付款，而不需多加考慮。但這種情況可能會很快改變。”
         信用卡的獎勵制度
         新的和解協議也規定，在未來五年內，Visa和萬事達將分階段把（現行普遍為2%至2.5%的）交換費平均降低0.1個百分點。銀行業長期認為，交換費下降恐影響信用卡的獎勵制度。
         分析師認為，降幅有限，不足以動搖消費者對現有的旅遊積分、現金回饋或貴賓室福利等好處的追求。
         近年來，高端信用卡的年費已大幅上漲，用以支持其提供的豐厚的獎勵回饋。許多信用卡也透過與商家合作提供購物抵扣，其中部分費用由商家承擔，以減少發卡機構收入變化帶來的衝擊。
         分析師預料，新規可能使銀行之間的競爭更加激烈，以維持高消費客戶的忠誠度，因為商家將有新的動機引導消費者，選擇對商家來說成本更低的支付方式。
         拉斯納表示：“我很難想像，發卡銀行會願意取消受歡迎的獎勵制度。”

目前，部分商家已對部分信用卡使用者加收少量手續費。