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李梅

美國買房隱藏費用有哪些!

2022年08月05日   維加斯新聞報
華豐地產

 △第一次在美國買房子的小夥伴很可能會犯這個錯誤,在考慮自己買不買得起房子的時候只看了“房價”,然而當真正成為屋主之後,才發覺在美國買房除了房貸首付和月供以外,還有很多不可避免的費用。由於大多數在美國的小夥伴們是以向銀行貸款的方式購買房子,所以下面的情況主要是以房貸買房為例。
    *定金 Earnest Money Deposit:
    這是俗稱的“誠意金”,當看中了房子以後,買家向賣家下offer時會承諾先交出一部分定金表示誠意,而賣家接受offer、大家開始討價還價的時候,這筆款項就要馬上存入escrow帳戶由協力廠商託管。誠意金根據地區不同約定俗成的額度也會不同。
    *房屋檢查費 Home Inspections:
    當買賣雙方講好價錢,在決定買之前,買家應該要找專業人士來做一次徹底的房屋檢驗,檢查房子有沒有什麼隱患。
過戶費 Closing Costs
    當你驗好房子、雙方講好價錢、你終於決定要買下這個房子、貸款也成功審批下來的時候,銀行就會給你一張關於包括託管費、登記費、產權保險費、轉讓費、房屋估價費、貸款手續費、預交的地產稅和房屋保險...等等一系列統稱為“Closing Costs”的過戶結算費用。過戶費一般由買家支付。
    *房貸首付 Down Payment:
    之前提到,如果首付不足20%就會被強制購買PMI 房貸保險,這種保險的唯一受益人只有銀行,萬一欠債的人有什麼原因還不上款,銀行會有保障。千萬不要以為買了PMI,萬一有什麼意外,保險公司就會幫你還清所有房貸,所以你的家人也能有個房子做保障blah blah... 並不是的!你想的那種保險叫“Mortgage Protection Insurance”,跟PMI不是一回事。
    雖說當equity高於20%以後就可以不再交納房貸保險,但通常PMI的自動取消是設在按原定還款日期equity高於22%之後。如果你想多在前期還些錢早些取消房貸保險的話,需要書面向銀行申請,可能還要做重新估價等等手續,比較麻煩。所以一般人都會儘量繳足20%首付完全避免PMI。另外FHA loan的房貸保險不按這個規則取消,想要取消PMI可能需要refinance(貸款重組)。
    *房地產稅 Property Taxes:
    房產稅/地稅是地方政府的重要收入來源,也是屋主們不可避免的一項大開支。欠誰錢都不能欠政府的哦,曾經就有新聞報導有人欠了地產稅,結果房子被政府沒收拍賣還債了。買房時記得查查往年地產稅多少,自己有個心理準備。地產稅通常可以作為itemized deduction抵免個人收入稅,報稅的時候或許能對減稅有點幫助。
    *HOA Fees:
    HOA是Homeowner's Association(業主協會)的簡稱,美國的HOA類似於社區物業管理,負責制定和執行其轄區範圍內的一些運行規則。購買了屬於HOA區域內的房產的業主就會自動成為會員,並且會被強制繳納業主協會費用(HOA Fees),用於公共範圍的環境設施維護等。
    HOA業主協會費用通常每月$200-$400不等,這也是很多人在買房時需要考慮的重要因素,不少人會選擇避開HOA區域的房子。如果看中的房子屬於HOA管理範圍,要事先瞭解清楚HOA制定的社區規則有哪些,管理費多少,日後管理費會不會增加,怎樣增加等等。
    *房屋保險 Homeowners Insurance:
    房屋保險雖不像汽車保險那樣必須要購買,但如果屋主背負房貸的話,因為如果有什麼意外導致房屋損毀需要修復甚至重建、家裡遭賊、又或者屋主被捲入官司糾紛要賠錢時,房屋保險就會負責賠付,保障屋主的利益,也間接保障屋主有能力繼續還款。
    但要注意的是,基礎的房屋保險通常不保因為洪水、地震等自然災害造成的損失,洪水險和地震險等一般都需要另外購買。所以如果房子位於一些自然災害風險大的地區的話,一定要仔細看清房屋保險的條款,問明什麼情況下保險會賠付而什麼情況下不賠付。
    *房屋保修 Home Warranty:
    除了意外導致的房屋損壞外,家裡各種電器、水管什麼的總會有老化損耗的問題。租住公寓的時候,家裡出問題通常打個電話找房東解決就行了;然而做屋主的時候,所有的問題都要自己來處理。
    Home Warranty(房屋保修)保的就是這類不屬於意外的損壞問題,通常家裡的水電系統、暖通空調、甚至大件家電出了問題不工作了都會負責報銷,屋主每次叫人來維修只需要付一個固定的call service fee就行了(比自付專業維修人員按時計費要便宜)。這對於很多新手屋主小白來說,是個不錯的保障。
    房屋保修也是有指定範圍的,所以要看清楚合約細節,瞭解到底哪些問題能報銷哪些不能。另外這種保修其實是承包給指定的協力廠商服務,有時候如果承包人的技術不過關,過段時間就得重修一次重新給錢也很煩。
    *房貸月供 Mortgage Payments:
    貸了房貸當然就得定期供款還債,現在的貸款基本上不會限制提早還清款項,如果每個月在固定的月供以外,再額外多交一點錢,這筆錢就會直接扣在本金上,不但可以幫你提早還清房貸,還能省下不少利息。
    *水電費 Utilitie Bills:
    租公寓的小夥伴們可能也已習慣每月按時交電費網費,升級做屋主之後,這筆開銷通常會更高,水、電、天然氣、垃圾回收、網路、電話、電視等等的費用每一樣都要自己跟進(某些公寓可能會免水費垃圾費等)。所以買房的時候,建議也問問前屋主每月的水電雜費開銷。
    *裝修翻新 Renovation/Remodeling:
    平常的家居清潔、打理庭院、洗地毯、清理去水槽、外牆和屋頂、暖通空調維護、噴淋系統防寒處理等等,也都是一筆省不了的費用。這些維護工作一般都可以請專業人士來負責,又或者DIY自己做,自己動手雖然省下了人工,但也仍然需要花錢購買各種工具。
    *其他 Others:
    另外買房時還會考慮到的通常還有比如交通便利(汽油費),地區消費水準(日常買咖啡買菜出去吃飯等),學校(公校夠不夠好,報私校的額外費用)等等。
    華豐地產:702-858-1288,6420 Spring Mountain Rd #17,Las Vegas,NV,89146。

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