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美國政府近日發布一項行政命令，要求財政部及相關金融監管機構加強打擊與非法移民及跨國犯罪有關的資金活動，並透過強化金融監管機制，追蹤涉嫌涉及人口走私、毒品販運、洗錢以及無證非法移民資金流動的銀行帳戶。
根據白宮發佈的行政命令，美國政府將重點調查被認定用於支持非法移民活動、人口販運或其他跨國犯罪行為的金融帳戶，並可依法採取凍結、關閉、扣押或沒收相關資產等措施。
白宮表示，販毒集團、人口走私網絡以及其他跨國犯罪組織長期利用美國金融體系轉移和隱藏非法所得，新措施旨在透過加強金融監管，切斷相關資金來源，維護國家安全和金融體系完整性。
財政部指出，近年來執法部門多次發現犯罪組織利用銀行帳戶、空殼公司及加密貨幣進行洗錢活動。
其中，財政部曾經制裁與墨西哥錫那羅亞販毒集團（Sinaloa Cartel）有關的洗錢網絡，指控其將芬太尼販運所得轉換為加密貨幣後，再轉移給集團成員。
財政部長貝森特（Scott Bessent）先前表示，財政部將持續打擊販毒集團及其芬太尼走私網絡，並透過金融制裁削弱相關組織的運作能力。
根據行政命令，財政部未來將向銀行及其他金融機構發布新的風險指引，要求加強客戶身分識別和盡職調查，並重點監控地下支付工資、人口販運、利用空殼公司轉移資金、逃避稅務以及可疑跨境匯款等交易模式。
財政部下屬金融犯罪執法網絡（FinCEN）也將與司法部、國土安全部以及移民與海關執法局加強合作，分享可疑交易情報，並擴大對涉嫌洗錢和非法資金流動案件的調查範圍。
近年來，美國政府持續加強對跨國犯罪組織的財務打擊。 2024年及2025年期間，財政部陸續對多個與墨西哥販毒集團有關的洗錢網絡實施制裁，其中部分網絡涉及利用加密貨幣、地下匯兌系統及貿易型洗錢（Trade-Based Money Laundering）轉移毒品收益。
執法部門表示，人口走私集團通常會透過空殼公司、假薪資帳戶、房地產投資以及奢侈品交易等方式隱藏資金來源。一些犯罪組織也利用第三方帳戶和數位貨幣平台進行跨境資金轉移，以避免監管。
今年4月，美國移民與海關執法局（ICE）在俄亥俄州破獲一個涉嫌非法僱用及洗錢網路。調查顯示，該案涉及約40家空殼公司，透過銀行帳戶、不動產及奢侈品交易轉移超過1.26億美元資金，並非法僱用經由墨西哥入境的無證移民。
此外，美國司法部去年曾宣布破獲多個涉及墨西哥、哥倫比亞犯罪集團的跨國洗錢網絡，以查獲數億美元資產。
執法部門指出，這些網路不僅為販毒集團提供資金清洗服務，也協助人口走私組織轉移非法收益。
值得注意的是，目前行政命令並未要求金融機構自動關閉所有非公民或移民客戶帳戶，也沒有規定銀行對所有客戶進行國籍審查。
法律專家指出，只有在帳戶被認定與非法活動有關聯、或涉及違反聯邦法律的情況下，執法部門才可依據現行法律申請凍結或扣押資產。
銀行業人士認為，新措施可能導致金融機構加強對高風險帳戶、頻繁現金交易、大額跨境匯款以及身份資訊異常帳戶的審查力度。有些客戶可能會被要求提供更多身份證明文件、收入來源說明或交易記錄，以符合反洗錢規定。
美國政府近年來逐漸將金融監管、邊境安全和移民執法結合，透過追蹤資金流向來打擊人口走私和跨國犯罪網絡。
隨著財政部未來公佈更多實施細則，銀行業的合規要求預計將進一步提高，而新政策對一般儲戶、合法移民及金融機構的具體影響，仍有待後續觀察。
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