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如果曾经残疾或患有慢性病，或与年龄相关的虚弱，你或许需要长期支付自己的食品和衣物费用，或其他帮助费用，那么「长照保险」（long-term care insurance）可能是极有价值的。
「长照保险」支付常规健康保险不承保的服务，包括在家中或在辅助生活中心或疗养院，协助投保人日常生活。在购买「长照保险」时，开始购买的时间是一个重要的考虑因素。
「长照保险」可以帮助你支付在疗养院和辅助生活设施中，接受长照护理费用，以及日常生活活动，如洗澡和穿衣等的居家协助费用。这些是「联邦医疗保险」（Medicare）通常不涵盖的费用。另一个政府健康计划「联邦医疗补助」（Medicaid） 可以支付这些服务费用。但是，通常只有经济能力不足的人才有资格获得Medicaid。
「长照保险」并非强制险，「长照保险」完全是自愿购买的，大多数人不会购买。此外，与健康和人寿保险相比，雇主不太可能将其作为福利提供。最后，时间是「长照保险」的一个重要因素。当你购买它时，它是一个主要的考虑因素。以下是如何将时间因素纳入决策。
你需要「长照保险」吗？
「长照保险」费用可能令人望而生畏。根据「长照保险达康」（LongTermCare.gov）数据，疗养院半私人房间的平均价格为每月6,844美元，或每年82,128美元。然而，这并不意味着每个人都需要长期护理。
与资产净值较小的人相比，拥有大量资产且不想为长期护理支出的人，更有可能从「长照保险」中受益。此外，最有可能购买「长照保险」的人通常会有不错的收入，因此他们可以支付保费。性别也可能是一个因素，因为需要长期护理的女性通常比男性需要更长时间。
购买「长照保险」并非对每个人都很容易，你需要考虑很多因素。这些考虑因素中，最主要的可能是你购买的时机。如果你想购买「长照保险」，时间是应注意的事项：
承保范围是永久性的。一旦你获得保单，只要你继续支付保费，你就可终生受保。除非不付款或您自愿放弃保单，否则你的保险不能被取消。
保费昂贵: 根据美国长期护理保险协会（AALTCI）的数据，到2022年，一名拥有165,000美元即时保险的55岁男性的平均保费，为每年2,220美元。
保费可能会上涨：虽然你的保险公司不能因为你变老，或提出索赔而提高你的个人保费，但保单持有人群体的保费周期性上涨，有时甚至急剧上涨的情况并不少见。
健康问题: 如果你申请时身体状况不佳，你的初始保费将高于你在健康时购买保单。因此，最好在你的健康开始出现问题之前购买「长照保险」。
年龄很重要：如果你在购买「长照保险」时年龄较大，即使仍然健康，你支付的费用也会比年轻时购买的多。
你必须符合资格才能获得保险: 如果你在购买保单时身患重病，或已经需要长期护理，你可能会被拒绝。同样的，购买它的时间，应是在你需要它之前。
这些考虑因素结合在一起，使何时购买「长照保险」的决定变得复杂。例如，如果你在较年轻的时候购买保险，比你可能需要它早很多年，那么你将在很多年内支付昂贵的保费。记住一个好主意是，根据 AALTCI数据，购买「长照保险」的人中，只有大约一半使用过它。其余的人已支付保费，但没有获得任何有形的经济利益。
加总起来，人们购买「长照保险」的最常见时间，是在55岁到65岁之间。在许多购买者的估计中，这是等待购买时支付更高保费，和支付更低保费之间的最佳平衡点 如果他们购买得越早，保费的时间就越长。
在决定是否购买「长照保险」时，时机是一个重要的考虑因素。大多数购买者在55至65岁之间获得保险。由于年龄增长或健康状况下降，等待更长时间可能需要支付更高的保费。越早购买意味着在保险可能有价值之前，必须支付更长的保费。家庭健康史、个人资产和收入等个人情况，也可能是决定何时甚至是否购买「长照保险」的重要因素。
购买「长照保险」通常在55岁到65岁之间。
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